Kartu Kredit: Pengertian, Jenis, Keuntungan dan Kelemahan

Kartu kredit merupakan alat pembayaran pengganti uang tunai yang diterbitkan oleh bank untuk memudahkan para nasabahnya bertransaksi dan sebagai salah satu apresiasi dengan diberikan banyak penawaran istimewa. Jadi pada prinsipnya kartu kredit diciptakan untuk kemudahan dan cara kerjanya diatur oleh Bank Indonesia (BI) sebagaimana halnya produk perbankan yang lain. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk dan ukuran yang sama, seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810.

Mengenai adanya pro dan kontra berarti kehadiran kartu kredit telah membawa dampak positif dan negatif, hal ini tentu berkaitan dengan pribadi masing-masing sebagai pemilik dan pengguna kartu kredit. Akan tetapi sebagian pihak berpendapat bahwa bank penerbit dinilai sering melakukan keputusan sepihak yang berakibat pada kerugian nasabah kartu kredit. Namun banyak pihak yang pro dengan kartu kredit justru diuntungkan dengan adanya kartu kredit.

Dunia perbankan terus berkembang, sekarang ini bank menerbitkan lebih dari satu jenis kartu kredit yang disesuaikan dengan masing-masing nasabah, secara umum tipe kartu kredit dibagi dalam beberapa jenis, yaitu :

1. Kartu kredit silver, biasanya memiliki limit antara 3 juta – 4 juta yang kebanyakan dimiliki oleh karyawan selevel staff
2. Kartu kredit gold, biasanya memiliki limit antara 5 juta – 20 juta yang dimiliki oleh karyawan selevel supervisor atau manajer.
3. Kartu kredit platinum, biasanya memiliki limit lebih dari 20 juta, biasanya tipe kartu ini diperuntukkan kepada direktur atau pebisnis.

Organisasi kartu kredit

• American Express
• China UnionPay
• Citi
• Diners Club
• Discover Card
• JCB
• MasterCard
• VISA

Macam - macam Kartu Kredit Berdasarkan Fungsinya

• Credit Card

Sistem kartu kredit adalah suatu jenis penyelesaian transaksi ritel (retail) dan sistem kredit, yang namanya berasal dari kartu plastik yang diterbitkan kepada pengguna sistem tersebut. Sebuah kartu kredit berbeda dengan kartu debit di mana penerbit kartu kredit meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari rekening. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk dan ukuran yang sama, seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810.

• Charge Card

Charge card merupakan kartu pinjaman yang bisa digunakan nasabah sebagai alat pembayaran atau penarikan uang tunai di tempat-tempat yang telah ditentukan. Setelah pemakaian, selanjutnya pinjaman tersebut harus dibayar lunas kepada Bank pada waktu yang telah ditentukan.

Kartu ini diterbitkan oleh bank untuk tujuan transaksi berbelanja. Pola penggunaannya persis sama seperti kartu debit atau kartu kredit. Kalau kartu debit secara otomatis memotong saldo tabungan, tidak demikian dengan kartu charge ini. Kartu charge tidak memotong saldo tabungan melainkan menggunakan uang bank terlebih dulu persis seperti kartu kredit. Jadi boleh dibilang kita pakai sekarang dan bulan depan baru bayar. 

• Debit Card

Kartu debit adalah sebuah kartu pembayaran secara elektronik yang diterbitkan oleh Bank. Kartu ini dapat berfungsi sebagai pengganti pembayaran dengan uang tunai. Kartu ini mengacu pada saldo tabungan bank anda di bank penerbit tersebut. Fungsi dari kartu debit adalah untuk memudahkan pembayaran ketika berbelanja tanpa harus membawa uang tunai. Dalam beberapa kasus, nomor rekening primer diberikan secara eksklusif untuk digunakan di Internet dan tidak ada kartu fisik.

Di banyak negara, penggunaan kartu debit telah menjadi begitu luas karena dapat menggantikan pembayaran melalui cek ataupun uang tunai. Tidak seperti kartu kredit dan kartu bayar, pembayaran menggunakan kartu debit langsung ditransfer dari rekening bank pemegang kartu, bukan mereka membayar kembali uang tersebut di kemudian hari.

Kartu debit biasanya juga memungkinkan untuk penarikan uang tunai secara instan, karena dapat bertindak sebagai kartu ATM untuk penarikan tunai. Penjual/pemilik usaha mungkin juga menawarkan fasilitas Cashback untuk pelanggan, di mana pelanggan dapat menarik uang tunai bersama dengan pembelian mereka.

• Cash card 

Cash card merupakan alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh suatu lembaga keuangan dan dapat digunakan sebagai alat penarikan uang tunai secara manual melalui teller bank atau melalui ATM. Penjelasan tersebut menunjukkan bahwa terdapat dua cara penarikan uang tunai dengan cash card, yaitu:

1. melalui petugas/teller pada kantor cabang bank pengelola
2. melalui ATM yang terdapat pada berbagai tempat Pihak bank atau pengelola kartu biasanya sudah menetapkan batas jumlah penarikan maksimum per hari atau per minggu yang dapat dilakukan dengan menggunakan cash card. 

• Check Guarantee Card

Ini adalah jenis kartu yang juga bukan kartu kredit, melainkan kartu jaminan yang terbuat dari plastik. Kartu Check Guarantee Card dapat digunakan sbg jaminan cek untuk meyakinkan penerima cek yang diterbitkan oleh pemegang kartu dlm transaksi jual beli barang/jasa. Jadi, fungsi kartu ini untuk menjamin setiap pembayaran dgn cek oleh pemegang kartu. Dlm perkembangannya, kartu ini dapat pula digunakan sbg Check Encashment Card untuk menarik uang tunai melalui kantor cabang bank penerbit. Disamping itu, dapat juga digunakan sbg Cash Card untuk menarik uang tunai di ATM

Macam-macam kartu kredit berdasarkan wilayah, yaitu :

1. Kartu kredit lokal ialah kartu kredit yang hanya dilakukan dalam suatu wilayah tertentu. Misalnya hanya berlaku di satu negara saja.
2. Kartu kredit internasional merupakan kartu kredit yang dapat digunakan di berbagai negara, tergantung dari bank yang mengeluarkannya. Misalnya Visa card, Master card, Dinner card atau American card.

Keuntungan Kartu Kredit

• Aman

Beberapa orang akan waswas jika harus membawa uang cash dalam jumlah besar untuk bertransaksi. Resiko kehilangan adalah faktor yang paling mempengaruhinya. Nah dengan menggunakan kartu kredit, resiko ini tidak perlu kita khawatirkan lagi. Karena jika kita mengalami kehilangan kartu kredit maka kita bisa langsung melaporkannya kepada bank penerbit agar tidak disalahgunakan oleh orang yang tidak bertanggung jawab. 

• Praktis

Dengan fasilitas yang disediakan kartu kredit, kita tidak perlu lagi kerepotan menghitung uang yang harus dibayarkan atau menghitung uang kembalian. Dan pastinya kita tidak perlu repot membawa uang cash dalam jumlah besar.

• Mudah

Berbagai kemudahan lain juga dapat dimanfaatkan nasabah dengan menggunakan kartu ini. Misalnya jika kita sedang memerlukan barang tertentu namun kita tidak memiliki uang cash, kita tetap dapat membelinya dengan kartu kredit dimana nantinya dapat kita lunasi belakangan.

Kelemahan Kartu Kredit

• Beban Bunga Yang Berbunga

Setiap ada tagihan yang tidak dibayarkan secara penuh akan dikenakan bunga yang cukup tinggi. Parahnya lagi bunga tersebut akan turut ditagihkan pada tagihan berikutnya. Jika tidak dibayarkan secara penuh kembali, maka bunga tersebut akan dibungakan kembali beserta sisa tagihan lainnya. Apabila hal ini terjadi terus-menerus, tagihan kartu kredit Anda tak akan pernah lunas karena beban bunga-berbunga yang semakin naik setiap bulannya, akibatnya bikin pusing anda sendiri.

• Biaya admistrasi dan bunga terlalu tinggi

Ini berlaku jika kita melakukan penarikan tunai di mesin ATM, dan Nilai pertukaran uang ditentukan oleh bank penerbit kartu kredit itu sendiri, sehingga terkadang pihak bank seenaknya memberi rata rata nilai pertukaran uang harian.

• Pembayaran Iuran pertahun yang cukup mahal

Ini termasuk pembayaran tambahan untuk pengambilan uang di luar negeri, termasuk transaksi internet pada website yang berada di luar negeri. Ngomong ngomong soal transaksi melalui internet menggunakan kartu kredit juga rawan tertipu jika kita membeli barang orang yang menjual barang akan menerima pembayaran dari bank yang bersangkutan, tetapi ia tidak mengirimkan barang yang kita beli.